Ohne systematische Kriterien zu berücksichtigen, offenbart sich die Auswahl einer optimalen Berufsunfähigkeitsversicherung schnell zur Suche nach der Nadel im Heuhaufen. Der Interessent sollte sich zunächst überlegen, welche Auszahlung er im Schadensfall wünscht. Gängig ist dabei ein Betrag um die 1.000 € bei einer Laufzeit bis zum 65. Lebensjahr. Die Meisten schließen die Versicherung mit etwa 33 Jahren ab. Doch nicht jeder bekommt den Zuschlag für die BU-Versicherung, da die Versicherungsunternehmen ihre Kunden nach strengen Kriterien bewerten, weshalb potenzielle Kunden oft schon wegen kleineren gesundheitlichen Einschränkungen abgelehnt werden.
Ein Versicherungsvergleich kann sich hinsichtlich einer idealen Berufsunfähigkeitsversicherung als strategischer Schachzug erweisen. Beispielsweise kann man sich bei dem renommierten unabhängigen Testunternehmen, wie „Stiftung Warentest“, über eine große Anzahl von Tarifen für die BU-Versicherung informieren. Einfach die Webseite der Tester aufrufen und in die Suchleiste „Berufsunfähigkeitsversicherung“ eingeben. Dort werden einige Tests sowie Pressemeldungen zum Thema angegeben. Eines wird im Test deutlich: Viele Tarife sind gut und günstig.
Im Juli 2010 hat Stiftung Warentest 274 Tarife verglichen, wobei sich das Testverfahren auf die Erfahrungen der Leser stützt. AachenMünchener, Generali, Hannoversche Leben, Huk-Coburg und Huk24 sind die eindeutigen Gewinner und teilen sich gemeinsam den ersten Platz im Test. Insbesondere im Preis-Leistungs-Verhältnis schnitten die Versicherer sehr gut ab und bekamen folgerichtig die Note 1,0. Interessant ist, dass die meisten Interessenten eine Berufsunfähigkeitsversicherung aus Kostengründen ablehnen, obwohl es einige günstige Tarife gibt. So kostet die Berufsunfähigkeitsversicherung bei der AachenMünchener zwischen 50 und 76 € im Monat (04/2011). Die Tarife der Huk-Berufsunfähigkeitsversicherung sind besonders für jüngere Arbeitnehmer, Studenten und auch Schülern interessant. Bis 1.000 € werden im Schadensfall garantiert, unabhängig vom Einkommen. Hinzu kommen gute Bedingungen, wie Beitragsbefreiung bei 50 % Berufsunfähigkeit und günstige Beiträge, die jedoch pauschal nicht genannt werden können, da diese sehr individuell berechnet werden. Allerdings können Interessenten auf der unternehmenseigenen Website einen kostlosen Rechner aufrufen, um sich ein erstes Bild für ein mögliches Angebot zu machen.
Beim Abschluss einer Berufskrankenversicherung sollte der potenzielle Kunde noch drei wichtige Punkte vorab klären. Erstens sollte man bei gesundheitlichen Fragen bei der Wahrheit bleiben, da sich etwaige Krankheiten mit einer Festanstellung ohnehin nicht mehr verheimlichen lassen. Zweitens sollte man mit dem Versicherer abstimmen, dass bei einer verspäteten Feststellung der Berufsunfähigkeit auch rückwirkend bezahlt wird und drittens ist es von Vorteil, auf angepriesene Zusatzpacks zu verzichten, da diese oft nur versteckte Mehrkosten enthalten, ohne eine signifikante Leistungssteigerung beim Tarif zu bewirken. Bei der Bestimmung des Rentenbetrags sollte man darauf achten, dass die Summe etwa dem aktuellen Nettoeinkommen entspricht. Zwar wird man den gewohnten Lebensstil, wegen der Inflationsrate, nicht äquivalent fortführen können. Allerdings werden die Abstriche nicht schwerwiegend sein.