Viele Kapitallebensversicherungen bieten ihren Kunden unterschiedliche Auszahlungsformen an, die Sofort-Rente ist nur eine davon. Alternativ kann man eine einmalige Auszahlung zu einem bestimmten Zeitpunkt oder eine monatliche Rente ab einem bestimmten Zeitpunkt in der Zukunft vereinbaren. Kunden, die gern ab sofort einen festen monatlichen Betrag ausgezahlt bekommen möchten, zum Beispiel um die staatliche Rente aufzubessern, auszuwandern oder in Frührente zu gehen, sind mit einer Sofort-Rente am besten beraten.
Die 609 Versicherungsunternehmen in Deutschland bieten eine Vielzahl an Gestaltungsmöglichkeiten. Wer unsicher ist, ob er den kompletten Überblick hat und sich lieber absichern möchte, kann auf einen der vielen unabhängigen Berater zurückgreifen. Die selbstständige Internetrecherche kann ein guter Ausgangspunkt als Vorbereitung auf ein Beratungsgespräch sein. Da Sofort-Renten auch Nachteile mit sich bringen, sollte man eine möglichst genaue Vorstellung der eigenen Wünsche und Bedürfnisse haben, damit man optimal beraten werden kann.
Zu den Nachteilen einer Sofort-Rente zählt zum Beispiel die Tatsache, dass eine mögliche Inflation eine Minderung des Versicherungswertes mit sich bringen kann. Einige Versicherungen rechnen mit einer Inflation von jährlich 2 %. Der monatliche Auszahlungsbetrag wird dadurch jährlich entsprechend angehoben, sodass die monatliche Rente im Wert gleich bleibt. Bei einer schnelleren Inflation findet dennoch eine Entwertung der Ersparnisse statt. Da es sehr schwer ist die Geldwertentwicklung in Deutschland vorherzusehen, sollte man dies in jedem Fall berücksichtigen. Gerade bei Versicherungen mit einer langen Laufzeit kann der Schaden unter Umständen erheblich sein.
Ein weiterer Nachteil der Sofort-Rente ist die Bindung an die Lebenszeit des Versicherungsnehmers. In den allermeisten Fällen werden Sofort-Renten ab einem bestimmten Alter auf Lebenszeit ausgezahlt. Verstirbt der Versicherungsnehmer früher als erwartet, werden die Zahlungen entsprechend eingestellt, bevor es zur kompletten Rückzahlung des eingezahlten Sparbetrages gekommen ist. Einige Versicherungen sehen für diesen Fall eine Auszahlung an die Verbliebenen vor, die Bedingungen sollte man in jedem Fall prüfen. Dieses Risiko fällt bei jungen Leuten, die eine Sofort-Rente für einen bestimmten Zeitraum erhalten - zum Beispiel für die Universitätszeit - selbstverständlich geringer aus.