Im Jahre 2010 schlossen 6,3 Millionen Deutsche eine neue Lebensversicherung ab. Insgesamt bedeutet das für die Lebensversicherer eine Gesamtbeitragssumme von 162,6 Milliarden Euro. Zusammen mit alten Verträgen sorgen - so der Stand von August 2011 - 94,2 Millionen Menschen mittels einer Lebensversicherung für das Alter vor. Allerdings halten nur sehr wenige die langen Laufzeiten - mindestens 12 Jahre, in vielen Fällen 30 Jahre und mehr - durch. Bei den Verträgen mit 12 Jahren Laufzeit kündigt ungefähr ein Drittel der Kunden die Policen vorzeitig, bei den Verträgen mit mehr als doppelt so langer Laufzeit sogar 76 Prozent.
Der Garantiezins - also der Zins, der nach Abzug aller Kosten maximal auf das Sparguthaben versprochen werden darf - verringert sich jedoch stetig. Im Jahr 2000 lag dieser noch bei satten 4 Prozent, momentan schreibt der Gesetzgeber noch 2,25 Prozent vor. Aber auch dieser Zins wird zum 01.01.2012 drastisch abgesenkt - auf nur noch 1,75 Prozent. Auch die Überschussbeteiligungen durchlaufen eine ähnliche Entwicklung, ebenso wie die sinkenden Renditen. Neu abgeschlossene Lebensversicherungen lohnen sich nicht mehr wirklich - zu gering ist der zu erwartende Gewinn. Doch bevor man nun voreilig seine bereits bestehenden Lebensversicherungen kündigt oder verkauft, lohnt sich ein Test. Im Internet finden sich zahlreiche Tests, etwa von der Stiftung Warentest, mit deren Hilfe man die Rendite seines Altvertrages berechnen kann. Auch die Verbraucherzentralen helfen bei der Durchsicht alter Verträge und können klären helfen, ob sich eine Kündigung oder ein Verkauf lohnt.
Gerade alte Verträge vor 2004 haben günstige Bedingungen, die es zu erhalten lohnt. Die Kündigung eines bestehenden Vertrages sollte reiflich überlegt sein, da man hierbei immer Verluste macht. Niedrige Rückkaufswerte und Stornokosten bewirken, dass man in einem solchen Fall oft weniger zurückerhält, als man eingezahlt hat. Lieber wäre zu überlegen, eventuelle Zusatzversicherungen aus dem Vertrag zu entfernen. So kann man die Rendite erhöhen, da der Sparbetrag höher wird. Eine weitere Möglichkeit ist es, den Vertrag beitragsfrei zu stellen. So erwirtschaftet man zumindest keinen Verlust und kann die freigewordenen Beiträge nutzen, um sie in gewinnbringendere Anlagen zu investieren. Ein Vergleich lohnt sich also!