Eine Vor- oder Zwischenfinanzierung ist dann nötig, wenn es eine Lücke in der Gesamtfinanzierung gibt. Dies kann verschiedene Gründe haben. Ein häufiger Fall ist ein noch nicht zuteilungsreifer Bausparvertrag, der für die Finanzierung eines Hausbaus oder -kaufs eingesetzt werden soll. Möglich ist auch, dass der Kreditnehmer den Verkaufserlös für ein Immobilienobjekt für sein neues Projekt eingeplant hat. Beispielsweise bewohnt er eine Eigentumswohnung, will sich ein neues Haus bauen, kann aber die Eigentumswohnung erst verkaufen, wenn er dort ausziehen kann.
Gerade Bausparkassen bieten ihren Kunden Zwischenfinanzierungen an. Allerdings ist hier die Voraussetzung, dass das Mindestsparguthaben, das sind je nach Tarif zwischen 30 und 50 % der Bausparsumme, bereits einbezahlt worden ist. Der Überbrückungskredit wird dann nur verzinst, also nicht getilgt. Bei der Zuteilung des Bausparvertrages wird der Kredit dann mit der zugeteilten Summe verrechnet. Ist der Kredit größer als 10.000 €, dann muss er in der Regel durch eine Hypothek gesichert werden. Das Eintragen einer solchen Hypothek verursacht ebenfalls Kosten. Schon allein der Eintrag im Grundbuch kostet im Jahr 2011 bei einer Kreditsumme von 32.000 € ca. 100 €, dazu kommen noch die nicht unerheblichen Notarkosten. Die echte Zwischenfinanzierung, die an eine Enddarlehenslösung gekoppelt ist, ist jedoch deutlich billiger als ein Kontokorrentkredit, der ohne eine solche Bindung auskommt, aber noch weniger gesichert ist, also wird die Bank hier auch mehr Zinsen fordern.
Häufig bieten Bausparkassen auch Finanzierungen an, die einen Bau oder einen Kauf komplett vorfinanzieren, obwohl der Bausparvertrag erst zu diesem Zeitpunkt geschlossen wird. Muss der Kunde zum Beispiel eine Kreditsumme von 200.000 € aufnehmen, so wird der Kredit auf 270.000 € ausgestellt, 70.000 € davon werden direkt in den Bausparvertrag eingezahlt, sodass dieser möglichst bald zuteilungsreif wird. Die Kosten dafür sind am Markt äußerst unterschiedlich, es lohnt also ein genauer Vergleich. Außerdem werden hier 70.000 € zusätzlich verzinst.
Die monatliche Belastung, nur der Tatsache geschuldet, ein Objekt sofort beginnen oder kaufen zu können, liegt, bei angenommenen 3,5 %, bei ca. 200 €, dazu kommen noch die fälligen Bausparraten. Je nach Vertrag müssen aber sogar 50 % sofort einbezahlt werden. Auch die Zinssätze können deutlich höher liegen, im Jahr 2011 werden beispielsweise bis zu 10 % verlangt. Hinzu kommen Abschlussgebühren für den zusätzlichen Vertrag, Kosten für die Kreditbereitstellung und ähnliche Ausgaben. Die Laufzeit von Vorausdarlehen oder Zwischenfinanzierungen kann zwischen 3,5 und 9 Jahren liegen. Jeder kann sich also leicht ausrechnen, welche zusätzlichen Kosten dadurch auflaufen. Ein Überbrückungskredit, eine Zwischenfinanzierung oder Vorfinanzierung durch Bausparkassen oder Banken verteuert die Finanzierung grundsätzlich und will deshalb gut überlegt sein.